中国人避讳谈死亡,每每提及都会本能地反感,总觉得有些不吉利。而寿险,是一种以被保人的寿命为保险标的,以被保人生存或死亡为给付条件的人身保险。
因此,这种“保死”的产品,让大家对它误解颇深,并不受到欢迎。随着保险意识的提升,大家逐渐了解到,寿险是最能体现家庭责任感的险种。一份寿险所能带给家人的,不仅仅是钱,还传递着爱与责任,亲情与温度。今天我们就来盘点下寿险应该怎么挑?·寿险有哪些?应该怎么挑?·终身寿险:保值又增值,兼具爱与传承
·定期寿险:保费低、保额高,撬动高杠杆
一寿险有哪些?应该怎么挑?
和其他人身保险产品相比,寿险的保障内容相对简单,就是如果发生身故或全残,就会按照约定赔付一笔钱给你。
如果按照保险期限来分,寿险可以分为定期寿险和终身寿险:·终身寿险:由于保障至终身,在符合条款合同的情况下,可%获得赔付,覆盖的是长寿风险。增额终身寿险就是终身寿险的一种,保额随时间长大,涨幅确定,写进合同,不会改变。·定期寿险:主要是为了补偿家庭支柱身故/全残时家庭收入损失,覆盖家庭各项花销和支出,性价比高,更注重保障;那么这两类产品应该如何挑呢?咱们一起来说说。
二终身寿险:保值又增值,兼具爱与传承
增额终身寿的有效保额会随着时间推移逐渐长大,涨幅一般在3.5%,部分比较优秀的产品可以达到3.8%,比如利多多增额终身寿。
除此之外,增额终身寿还有以下优点:·稳健增值:在长期持有的情况下,增额终身寿的现金价值写进了保险合同中,白纸黑字明明白白,不受利率下行的外界环境影响;·现金价值增长快:以利多多增额终身寿为例,在趸交的情况下,在保单第四年的现金价值就超过了所交的全部保费,给用户更加充裕的时间规划现金流。·领取方式灵活:增额终身寿产品支持减保,在符合条件的情况下,从保单中灵活领取部分现金价值,剩余现价则留在保单中复利递增。不论是给自己准备创业金,还是给孩子做教育金,都是不错的选择,相当于用一个产品,解决了教育、养老、资产增值及财富传承等诸多问题。
1、利多多增额终身寿利多多的现金价值增长速度很快,趸交的情况下,第四年现金价值就能超过保费。最低保费为元,压力大的工薪家庭也可以投保。利多多的有效保额按照3.8%逐年递增,以0岁男宝年交1万,交10年为例,保额增长情况如下:
可以看到,第20个保单年度有效保额就达到了13.1万,超过了所交的保费。60岁时有效保额达到了58.1万,是所交保费的将近6倍,80岁时更是达到了.6万,直接翻了12倍!与此同时,保单的现金价值也不断增长:
可以看出,随着时间往后,利多多的现金价值也不断增长:·孩子30岁时,现金价值达到24万元,为总保费的2.4倍;·孩子45岁时,现金价值达到40万元,为总保费的4.03倍;·孩子60岁时,现金价值达到67万元,为总保费的6.75倍;·孩子80岁时,现金价值达到万元,为总保费的13.44倍。利多多支持加保、减保、申请保单贷款等多种领取方式,可以灵活操作。同时,利多多支持隔代投保的产品。长辈可以把钱定向留给孙子辈,避免复杂的家庭关系纠纷。
2、守护神2.0增额终身寿守护神2.0的优点在于特色保障比较丰富。除了一般的身故/全残责任外,如果是航空意外身故/全残,还可以额外再赔1笔钱。爱心守护神的投保门槛很低,年交保费只需要0元,不过爱心守护神不支持追加保费,所以投保前需要更加周全的规划。爱心守护神2.0还有年金转换权:年满60周岁后,且在70岁之前,可以申请转换成养老金,将保单的现金价值全部或者部分作为保费转换成养老年金险。
三定期寿险:保费低、保额高,撬动高杠杆
定寿最大的作用,就是转移身故带来的收入损失风险。理赔款可以用来偿还贷款、覆盖子女学费、赡养老人等等。
成年人的世界没有容易二字。城市的每个角落都有奋力打拼的人们,他们奋顾不身的原因就是身上沉甸甸的责任,来自父母、爱人和孩子。万一不幸倒下,这份责任就无处安放,甚至让家人陷入困境:父母养老没有着落、孩子学费没钱支付、车贷房贷无力偿还,整个家庭陷入困境,无法维持正常运转。人死一抔黃土一身轻,却是留给家人的千斤顶。人生短短几十年,来时我们一无所有,去时是否也能做到无牵无挂呢?定寿的意义就在于此:就算人生提前谢幕,也为家人做了尽量周全的筹划。所以,对于家庭顶梁柱来说,寿险必不可少!如果预算不多,可以先考虑定期寿险。我们挑选了几款高性价比产品:
1、华贵大麦定期寿险最具性价比的定寿产品之一,并且在低价的同时还保持了宽松的投保条件,只有三条健康告知,无需告知吸烟情况和既往保额等,最高可投保万。将保障做到足够充分的同时,大麦将价格做到了最优。保障到60岁,万保额,30年交,30岁男性只需要元,女性只需要元。另外,大麦寿险还增加了法定节假日公共交通意外身故/全残保障。其中,航空意外可以赔付2倍保额,其他公共交通意外赔付1.5倍基本保额。
2、大麦正青春这款产品适合刚刚参加工作,经济预算较少的年轻人,特点在于投保前期保费特别低,有效减轻了前期保费压力。相比于其他定寿采取的是恒定费率,即每年费率都和第一年保持一致,而大麦正青春采用的是“保费每年递增3%”,保费会随着年龄而增长。因此,大麦正青春的前期保费非常便宜,咱们与费率极优的大麦进行保费对比:
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可以看出,大麦正青春前期保费比大麦便宜了近乎20%-30%,但总体保费两者相差不大。这种“前期少交钱”的另类降价方式,使得这款产品在投保前几年的保费特别便宜,杠杆更高,能有效减轻前期的缴费压力。
3、大麦甜蜜家大麦甜蜜家是一款夫妻定寿,它的亮点如下:·夫妻享有独立保额:如果投保万保额,夫妻两人能各保万;·一人出险,保费豁免:举个例子,老公不幸身故或全残,那么之后妻子的保费都不用交了,保障依然还在;·夫妻同时出险,保额翻倍:夫妻俩因同一意外导致身故或全残,一共能赔4倍保额,投保万,可以赔付万。一张保单同时保障两个人,很适合夫妻俩一起买。
写在最后
鱼儿牵挂的是海,鸟儿牵挂的是巢,而我们最牵挂的,是家。
给自己配置寿险的目的,是为了家里那些我们挚爱的人不被生活的负担所累,这是一种直面生活的勇气,一力扛起家庭责任的能力,和敢于承担家庭责任的担当。
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